월 소득 – (최저생계비 + 추가생계비) = 월 변제금

 

 

여기서 중요한 원칙이 하나 있습니다.

재산보장 원칙 회생에서는

“내 재산보다 적게 갚을 수는 없습니다.”

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즉,

-소득 기준 계산

-재산 기준 계산

→ 둘 중 더 큰 금액을 변제해야 합니다.

이 부분이 일반적인 AI 계산과 다른 핵심 지점입니다.

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3. 2026년 기준 변제금 계산 예시

 

 

@사례 조건

- 월 소득 : 200만 원

- 1인 가구

- 월세 60만 원

- 부양가족 없음

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① 소득 기준 계산

200만 원 – 최저생계비 154만 원

– 추가생계비(주거비 인정분 약 20만 원)

= 월 26만 원 변제

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36개월 기준

→ 약 936만 원 (약 1,000만 원 수준)

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② 재산이 있는 경우

- 임차보증금 2,000만 원

- 차량 시세 500만 원

지역에 따라 보증금 일부가 재산에 포함될 수 있습니다.

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예를 들어

재산 평가가 1,000만 원이라면

→ 변제총액은 1,000만 원 이상이 되어야 합니다.

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즉, 소득 계산보다 재산 계산이 높으면

재산 기준이 적용됩니다.

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4. AI 계산, 믿어도 될까?

 

 

최근 “AI로 변제금 계산”을 홍보하는 경우가 많습니다. 하지만 현실은 다릅니다.

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개인회생에는 다음과 같은 변수가 존재합니다.

- 부인권 문제 (최근 증여, 편파변제)

- 평균소득 산정 방식

- 부양가족 인정 여부

- 지역별 보증금 보호 범위

- 형사 문제 연동 여부

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이 변수들은 단순 공식으로 계산할 수 없습니다.

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특히 도산 사건은

사실관계와 법적 판단이 동시에 작용합니다.

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아직까지는 기계적 계산만으로 정확한 결과를 예측하기 어렵습니다.

 

5. 그래서 실제로 얼마나 줄어드나?

 

 

재산 문제가 크지 않은 경우,

- 월 10만 원 ~ 20만 원 수준

- 3년 기준 수백만 원 차이

상당한 차이를 만들 수 있습니다.

 

이번 2026년 인상은

단순 숫자 변화가 아니라

변제 구조 자체가 완화되는 신호입니다.

2026년은 부담만 커지는 해가 아니라

정리할 수 있는 기회가 되는 해일 수 있습니다.

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최저생계비가 올라간 지금이

전략적으로 접근하기 좋은 시점입니다.

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회생은 빚을 없애는 절차가 아니라

현실적으로 감당 가능한 구조로 다시 설계하는 과정입니다.

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지금 구조를 점검해 보시기 바랍니다.